Comment réussir son premier achat immobilier : le guide du primo-accédant
Comment réussir son premier achat immobilier, les conseillers du Réseau CENTURY 21 vous ont concocté ce guide, en 4 étapes, pour vous accompagner : définissez votre budget et vos critères avant de commencer les visites, renseignez-vous sur les dispositifs d’aides dont vous pouvez bénéficier en tant que primo-accédant, comparez plusieurs biens et sécurisez votre dossier financier. Ce guide détaille chaque étape d’une première acquisition, de l’idée à la signature de l’acte authentique, en toute sérénité.
Bien définir votre projet avant de commencer vos recherches
Budget, localisation, type de bien : fixer vos priorités
Avant de vous lancer dans les visites de biens à acheter, prenez le temps de faire le point sur votre capacité budgétaire : économies, mensualités acceptables. Au-delà du prix d’achat du bien immobilier, pensez à tous les frais annexes (frais de notaire, assurance, chauffage/eau/électricité/entretien, charges de copropriété le cas échéant, les rénovations à envisager, la taxe foncière...). Votre capacité dépend aussi de votre épargne personnelle et des offres proposées par votre banque ou votre organisme de courtage. Il est d’usage de financer en fonds propres les frais de notaire a minima.
Précisez ensuite vos critères ‘non négociables’ : emplacement, nombre de pièces, typologie de biens, immobilier ancien, récent ou en VEFA, pour pouvoir concentrer votre énergie et vos recherches.
Les aides auxquelles vous avez droit en tant que primo-accédant
En tant que primo-accédant, vous pouvez recourir à différentes aides selon votre plafond de revenus et plus particulièrement au prêt à taux zéro.
Le PTZ vous permet de financer une partie de votre achat de résidence principale sans intérêt, sous conditions de ressources, réduisant ainsi le coût total de l’opération. Initialement réservé aux acquéreurs d’un bien neuf et élargi à toutes les zones géographiques depuis 2025, il est aussi disponible si vous achetez un bien construit depuis plus de 5 ans ou ayant déjà fait l’objet d’un transfert de propriété sous 3 conditions :
- Être en zone B2 ou C,
- Les travaux d’amélioration et/ou d’économies d’énergie doivent représenter 25 % du coût total de l’achat à financer,
- À l’issue des travaux, le logement doit a minima atteindre la classe DPE
Comment comparer les biens immobiliers et éviter les pièges ?
Les points de vigilance lors de vos visites physiques
Lors de votre rendez-vous pour visiter le bien immobilier, voici quelques conseils que nos conseillers CENTURY 21 peuvent vous proposer que vous visitiez un appartement ou une maison :
- L’état général de la construction et de la toiture ;
- La qualité de l’isolation et le montant des charges ;
- L’exposition du bien, sa luminosité et les nuisances sonores ;
- L’état d’entretien des parties communes pour un appartement en copropriété et l’habitat voisin si vous vous intéressez à une maison individuelle.
Ainsi, l’offre que vous ferez au vendeur prendra en compte ces différents paramètres puis vous signerez le compromis de vente en toute connaissance de cause.
Comment évaluer si le prix est juste ?
Vous pouvez comparer les prix affichés avec des annonces immobilières équivalentes sur les sites internet d’agences immobilières locales, de réseaux immobiliers nationaux ou de plateformes immobilières, pour vous faire une idée du marché local et repérer la meilleure opportunité pour vous.
Vous pouvez aussi faire une estimation en ligne si vous disposez de l’adresse du bien pour une approche complémentaire. Enfin, vous pouvez consulter les prix de l'immobilier ancien au m2 disponibles sur le site du réseau CENTURY 21 ou ceux des ventes de biens fonciers intervenus sur les 5 dernières années.
S’entourer de professionnels est aussi un gage de sérénité. L’estimation d’un bien immobilier est une affaire de professionnels et ne doit pas intégrer de dimension affective.
Préparer et optimiser son financement
Une fois, vos priorités fixées et un bien repéré pouvant y correspondre, il faut préparer votre dossier de financement. Consulter plusieurs organismes financiers ou un courtier spécialisé vous permettra de comparer des modalités de prêts et d’assurance qui peuvent être différentes malgré un prix de bien et une situation financière identiques. Si vous avez ouvert un plan d’épargne logement (PEL), ceci pourra donner lieu à partir de la 4e année à un prêt à taux préférentiel, fixé à l’ouverture du plan, et qui vous permettra de financer au maximum la somme de 92 000 euros.
Négocier son taux et son assurance emprunteur
Il s’agit d’une étape importante. En effet, un écart, même faible, entre le taux d’intérêt et le coût de l’assurance peut impacter vos finances de plusieurs milliers d’euros sur la durée totale du crédit. Faire jouer la concurrence et comparer les propositions s’avèrent utile. Vous pouvez également faire le choix de négocier votre assurance auprès d’un autre organisme permettant parfois de faire des économies intéressantes.
Les étapes clés jusqu’à la signature de l’acte authentique
Vous avez choisi votre bien en lien avec vos moyens et vos projets, voici les étapes à venir jusqu’à la remise de vos clés :
- l’offre d’achat : vous formalisez par écrit avec le professionnel de l’immobilier qui vous accompagne le prix auquel vous souhaitez acheter aux vendeurs ;
- le compromis ou la promesse de vente : ce document établi par votre conseiller immobilier CENTURY 21 engage vendeur et acheteur et ouvre un délai de rétractation de 10 jours au lendemain de la signature (art L. 271-1 du code de la construction et de l’habitation).
- l’obtention du prêt et l’accord bancaire : votre banque ou l’établissement financier sélectionné par vos soins vous transmet une offre écrite que vous ne pourrez accepter qu’après un délai légal de réflexion incompressible de 10 jours (art L. 313-34 du code de la consommation). L’offre reste valable au moins 30 jours à compter de sa réception.
-la signature de l’acte authentique : votre signature chez un officier public ministériel, représentant de l’État, officialise la vente du bien immobilier qui devient ainsi votre propriété. Bravo !
FAQ : Premier achat immobilier
Qu’est-ce qu’un primo-accédant ?
Un primo-accédant est une personne qui n’a pas possédé sa résidence principale au cours des deux dernières années. Elle pouvait être logée à titre gratuit ou locataire de sa résidence principale dans le parc social ou privé voire posséder une résidence secondaire.
Quels prêts immobiliers pour un primo-accédant ?
Pour un primo-accédant, il en existe plusieurs cumulables, dont le PTZ, qui dépendent de votre situation financière et de vos objectifs. Certains sont réservés au parc social, d’autres sont accessibles pour tout achat immobilier dans le parc privé.
Quels sont les avantages à devenir propriétaire de sa résidence principale ?
Les avantages à posséder sa résidence principale sont de :
> vous constituer un patrimoine et un capital au fil des remboursements plutôt que de verser des loyers à fonds perdus ;
> n’être plus soumis aux hausses de loyers ni au renouvellement ou non du bail ;
> donner libre cours à votre créativité et à vos idées en rénovant ou aménageant votre logement comme vous le souhaitez.
Peut-on acheter sa résidence principale sans apport personnel ?
Oui, cela reste possible mais ce n’est plus la norme en 2026. Avoir au moins 10% en fonds propre sera apprécié. La mesure qui encadre les dossiers d’emprunt par la HCSF est la suivante : un taux d’endettement plafonné à 35 % et une durée maximale d’engagement de 25 ans sans qu’un apport minimum ne soit fixé. Avec un dossier solide (CDI, PEL, absence de découvert...), le primo-accédant obtient une meilleure offre et plus rapidement.
Quelle différence entre les frais de notaire de l’immobilier plus de 5 ans et du neuf ?
Ces frais d’acquisition sont plus élevés dans le premier cas (7 à 8,5 %, après la hausse des droits de mutation votée par la majorité des départements début 2026) que dans le neuf, de l’ordre de 2 à 3 %.
Quel timing entre mon coup de cœur et la signature de l’acte authentique ?
Prenez le temps de la réflexion : il faut compter généralement 3 mois minimum entre votre coup de cœur et la signature de l’acte authentique.
Nous espérons que ce vademecum vous accompagne utilement dans la concrétisation de votre envie de devenir propriétaire pour la première fois et vers une nouvelle vie qui répondent à vos aspirations. A bientôt dans une des agences immobilières du Réseau CENTURY 21.